看到别人的盲点很容易，但看自己就很难。比如，我丈夫是个“科技盲”。十年前，我说服他使用网络，他发现通过网络可以获取很多体育信息。他的主页目前是旧金山巨人队的消息，而且他大量使用书签来为种类繁多的页面做标注。他已掌握了基本的操作，这听起来不错，但他并不了解自己与他人的差距。举个例子，他并不知道如何在浏览器中创建一个新的窗口，在偶然打开一个新窗口时会及其沮丧，因为他认为这个新页面占据在他的屏幕，而且他认为他丢失了原来的数据（而这些数据安安全全地藏在新建页面后面）。对他而言，简单的解决方法是参加几堂电脑知识课程，或者在“使用指南”上花些时间，继而一个崭新的世界摆在他的眼前。
而问题是他并不了解自己不懂哪些问题。持续不断的挫败使他信心大减，甚至在遇到技术问题时他也不知道自己懂得的知识是否正确。我在自己的财政规划师的工作中遇到类似的问题，我帮助那些利用财政规划或财政帮助热线服务的员工指出他们遇到的财政盲点问题。幸运的是，一旦我发现这些盲点，通常可以采取简单的步骤，或弥补一些缺失来帮助他们达到经济上的成功。
以下是人们常遇到的财务盲点：
人们处理现金的方式错误
当设定了财政管理计划或预算后，人们开始在错误的地方入手——向前看，而不是向后看。上周，我在员工的公司给他们上了两堂财政理财课，每一个现金管理的员工身上都存在相同的财务盲点。他们制作预算的方法是从一张列有账单或相应缴费时间的清单入手。不是说缴付账单不重要，但它不是进行财政管理最好的方法。付账单只是一种被动的反应。每月跟踪你的开支，并对支出进行跟踪，则是积极的反应。
立一张“到期账单——支付”的电子表格并不能帮助你控制你的现金支出量、控制你的财富建设。就好像你的账单在支配着你，而不是你支配着账单。这一过程缺失的部分是你。一个积极的现金管理计划要求你回过头去分析在一段时间内，哪些部分的开销过大，如此进行三个月，记下这些信息，并根据你的需求、价值观以及你的财政目标设立一个消费计划。几年前，我曾这样做过，并惊讶地发现我在与朋友度过欢乐时光时的用餐费用，每月达到数百美元。
友情对我而言非常重要，因此我乐于维系这种关系，但我不想将所有的钱都倾注在这一方面。我做出了改变，试着建议约在公园，出门遛狗，去博物馆、美术馆或其他类的活动，我可以和朋友约在这些地方，并节省开支。
如果没有目前这种简单的分析，我便不可能发现自己的财政盲点——这确实会令我花费数百万元。Mint.com或Quicken.com这类现金管理网站可以轻松帮你管理现金流。你可以在一个地方进行所有的事项：分析金钱的流向，主动建立花费目标并监管你的实际开销情况。
假设现状永远不会改变
1990年代，股市在十年中有九年都是上涨的，每人都假设市场每年将持续制造超过15%的收益，即使这些收益不同寻常地高。当时，投资者通过观察去年的股市行情来选择共同基金，有些共同基金在某些年中可能上涨50%（不幸的是许多投资者仍在犯这个错误）。当然，他们不明白的是这些投资的回报率是市场平均表现的4倍，而这一迹象再次发生的希望渺茫，特别是当新的资金涌入时。难道投资者真的认为这类良好的投资表现会再次上演？是的，他们是这么认为的。他们观察着当今的现状，并假设行情不会改变——第二年的表现仍会如此美好。而事实并非如此。
如今的投资者正好相反。在通常被称为失落十年的2000年代，标准普尔500指数的表现不如市场的历史平均回报率。事实上，正是这样一个大波动把事情变得更加复杂。金融危机、次贷危机和高失业率必然使投资者失去信心。然而，问题仍然存在：长久以来，我们真的认为市场表现不佳吗？一项近期调查显示，处于对市场的担忧，25%的投资者表示，在2010和2011年将手中的部分证券投资组合出售。访问对象称，预计在未来12个月内，不断上升的医疗费用（78%），飙升的赤字（72%），增长的税收和立法僵局（66%）成为主流关注因素。超过一半的受访者（53%）还担心明年会出现股市僵局，这一比例较上次调查时上升了47%。
我在之前的博文中就Y世代的投资者这个现象进行过阐述，并建议投资人“坦然面对熊市”，但这将对每一个有着长期投资目标的投资人产生影响。正如上个世纪90年代股市泡沫时投资是不明智之举一样，今天的投资者长期持币观望也是不明智之举。我们可以在目前的熊市状况下找一个机会，以低价买入可靠公司的股票。明年的股市还会低迷吗？也许会，但情况不会永远这样。
只投资退休基金计划
许多人的财政计划中缺少一项内容——投资。好消息是越来越多的员工开始投资他们的养老计划。根据理财机构就财政趋势的最新调查显示，在今年的第三季度91%的员工表示他们投资了公司的养老计划。别误会我的意思，我和其他人一样喜欢自己的养老计划。我只是注意到，除了退休基金外，系统投资到共同基金或经济账户的投资不是那么常见。这其中有一些很明显的优势——持有资产一年或超过一年，可以得到高额的资本利得税，提前取出不会被国税局罚款，损失可以与收益相抵消，最小化了未来需缴纳的资本利得税。红利和资本所得可以作为收入提高当前的生活方式，或者还可以对未来收入进行再投资。这些都是10或15年前的常规投资战略，但现在不同了，发生了什么？
这可能都是一系列变化的影响所致。首先，面对当今艰难的就业市场，人们需要筹集应急基金，越来越多的人将额外的资金以非投资的目的储蓄起来。其次，就像上面提到的，当调查结果没有显示积极的回报率时，投资者往往持币观望。另一个原因也许是自己动手的投资人，他们管理自己的投资基金，而不是找投资顾问来解决这一问题。他们也许永远也不会设立一个自动的投资计划，因为没有人试图提醒他们这么做，他们从不这样做，因而失去了机会。
看起来我们的生活中有很多盲点。有时，值得庆幸的是缺失的事物非常简单，易于修正。例如，最近一位管道工上门检查我的洗碗机，因为洗碗机完全断水了，碗碟没有水不会很好洗。他友好地告诉我，我的水管堵了，并告诉我并不需要换洗碗机，这实在是个好消息。我真不想承认，他只是打开水槽里洗碗机进水管的盖子，就发现了堵塞物。显然，如果我知道要检查哪里的话，我本可以很容易地完成这个修理任务。但我现在知道了，而且可以向大家报告说，自那以后，我洗碗机的水管就没有堵塞过。要是评估我们自己的理财盲点和评估他人的盲点一样容易的话，那该多好啊。这些盲点所造成的最大的问题是，你的“无知”会在将来给你带来损失。