网络企业、银行、政府、零售商，都在推广“无钞运动”，是的电子钱包的发展趋势“钱途无量”。建构一个无钞世界须具备哪些条件，又会引发何种疑虑？
纽约市民Lucas Scheybal想看看自己是否可以不带现金或银行卡，而在纽约生活两周。结果他靠着手上一个未来型的腕表，轻松地办到了。
纽约生活两周不动一张钞票
腕表里边有一枚晶片，经过特别的感应器，他就能在便利店或是星巴克买咖啡、在麦当劳与赛百味买三餐，看电影购票或加油也不成问题。他可以在纽约到处跑，因为纽约有两万辆出租车接受这种免接触的付款方式。
Lucas Scheybal在手表公司Laks任职，这家公司最近推出手表加晶片的Watch2pay付款系统，虽然目前尚未普及，但通过新型金融卡或以短信付款的转账观念，已经风行开来。目前市场中有数十种取代现金、传统金融卡、信用卡、预付卡的另类付款方式在试用中，Laks只是其中之一。
去年5月起，Google与信用卡付款系统万事达卡及电信业者Sprint合作，推出Google电子钱包，只要点触手机便能付款。西班牙的零售银行LaCaixa在巴塞罗那强打免接触式付款卡，并在店家放置收银终端机；在任何商店中，只要出示卡片轻轻一点，付款便告完成。
虽然尚未凌驾需要做个人认证的传统信用卡、金融卡等，但电子钱包已经从网络零售，与其他无钞消费的领域扩大到街头。
这种新奇的活动不仅限于西方，发展中国家传统银行的网络虽有限，但在这方面却奋起直追。在肯尼亚，M-PESA机动付款已是境内1500万人的另一种选择；根据肯尼亚央行2010年的报告，利用M-PESA转账的金额超过88亿美元，很多人用手机来付学费、领薪水及购买各种日常生活用品。
肯尼亚的M-PESA网络是Safaricom公司研发，该公司前CEO乔瑟夫说：“我曾经跟肯尼亚央行总裁开玩笑说，他不用印钞票了，M-PESA已经接手了。”
土耳其、瑞典、爱沙尼亚、菲律宾、韩国与日本等国，都在讨论是否要停用钞票，当中又以瑞典最为积极。瑞典家喻户晓的流行音乐合唱团ABBA成员Bjurn Ulvaeus（畅销曲《钱钱钱》的作者）就是“无钞运动”重要推手之一。
那么钞票是不是已经来日无多？人民、企业与政府将受到何种冲击？人们经常憧憬无钞与无纸的未来世界，“无纸办公室”至今尚未全然实践，若真要步入无钞世界，又需具备哪些条件？
手机奏起实体钞票的挽歌？
专家之所以认为我们可能已经来到“无钞世界”的关键时刻，原因之一是智能手机普及之后，不单电子支付容易，电子收账也不难。如雨后春笋般的新发明与服务，能让每一部手机都可成为虚拟的钞票，连以往只能以现金方式交易的街头小贩等行业，都可以像大企业一样加以利用。
推特共同创始人Jack Dorsey去年推出的Square与瑞典新科技公司iZettle，都研发出能够感应电子钱包的功能，将它附着在iPhone手机底部，接收付款；生产转账机的法国厂商Ingenico，也在研发类似的产品。
在美国城市街头摇铃募捐的救世军，去年圣诞节前就用Square功能接受捐款；今年初，俄亥俄州的女童军利用美国软件公司Intuit发明的设计，接受购买义卖饼干的付款。据报道，通过这种付款方式，女童军义卖成果激增13%。
英国巴克莱银行上月推出Pingit服务，消费者甚至可以不必在手机上加装任何设计，只要知道对方的电话号码，就可以通过自己的手机，把款额送到收款人的手机中，电子转账顾问公司Consult Hyperion董事长Dave Birch说：“当手机取代店里的付款机或收银终端机时，整个情形都不一样了。这是电子付款的重要关键”
不想依赖纸钞或硬币的人都说，钞票不卫生、有风险，而且缺乏效率。除了转手太多的钞票容易滋生细菌外，往往几年之后他们便不能再用。而根据英国警方2011年的报告，每十张英国纸钞中就有一张上面有古柯碱的痕迹。
大钞更是容易扯上犯罪。英国2010年曾禁用500英镑面额的钞票，因为警方估计90%的五百大钞曾被用来洗钱。瑞典银行工会也主张废钞。理由是：如果不必在柜台点钞与存钞，银行员工被抢的风险会减少。
另外，不管是存放、保护或点交，处理钞票都有成本。Visa公司根据欧盟执委会的数据，在2010年提出报告说，社会为各种付款方式所付出的代价，相当于欧洲GDP的2-3%。麦肯锡2008年的一项研究估计，欧盟每年要花600亿-1000亿欧元处理现金支付，其中包括印制钞票与硬币的运输与保全。若干荷兰超市有意在2014年前完全采用无钞付款，以省下处理现钞的成本，政府也有同样的想法。
据统计，在英国，现金转手的百分比，在1999年占所有转发方式的73%，2009年时数字已经掉到59%。其中，直接由户头或是扣款卡转账的情形快速增长。手机付款起飞后，这项趋势必会加速，到2050年时，只有少数人会使用现金。
现钞反被冷落，对经济与中央货币会有什么影响？经济学家多年来对此感到困惑，毕竟政府发行钞票和硬币是有利可图的（发钞面额往往超过钞票或硬币本身所值），2011年美联储就向财政部上缴了770亿美元的利润。但多数还是认为，只要大多数的无钞付款系统，是依国家货币面额交易，政府对货币供给的控制不致受到影响。
目前的电子付款多与货币连接，最大的问题其实在于安全与隐私。
消费者担心手机一旦遭窃，电子荷包会被利用；YouGov去年一项研究发现，20%的英国消费者担心手机付款的安全性。因此，手机与支付程序都必须设定密码，手机付款的上限大多规定为1次15英镑，超过便要提出安全密码。
任何消费，政府全面监控
隐私问题则比较难处理，电子付款参与各方，例如Visa公司认为电子付款可提高消费者对财务的控管。
Visa欧洲区主管Sandra Alazetta对此表示，“如果我从提款机中提出40英镑，最后它到哪里去了，我可能不记得。可是使用手机电子钱包，我可以追踪它的去向、知道目前的结余、带宽额度，并取得电子账单。我还可以把它制成图表，了解自己的消费。这让我有掌控的感觉、知道如何安排预算。消费者非常喜欢这一点。”
但是零售商与政府可以通过消费者的转账记录追踪消费行为，却非大家所乐见。若干政府，例如法国，已表明希望电子消费有助于打击犯罪。据统计，意大利每年可能有千亿欧元的税收损失，部分原因是它的经济多以现金交易为基础，也因此总理蒙蒂去年11月上台后，第一件事就是禁止超过1000欧元的现金转账。
不过推出电子钱包的Google等商家，之前处理消费者个人资讯的方式已受到争议，未来若再利用消费者的消费与财务资料，争议的声音会更大。
这是一个人权议题，我们不希望未来住在一个没有转账隐私的世界。女人堕胎不要让人知道，就只能用现金；男人要偷偷抚养私生子，他也只能用现金支付需要。之友使用现金才有隐私可言，其他的方式都可以追踪。
基于这一点，许多人相信现金付款方式是可以继续下去的。伦敦政经学院教授Andrew Scott说：“不管要贩毒或是要买圣诞节礼物，永远都有隐私的需要。”